Différentes situations peuvent amener à laisser un proche conduire son véhicule. On peut citer un prêt de volant ou un changement de conducteur lors de longs trajets. Pour prévenir ces situations, plusieurs personnes peuvent figurer sur le contrat d’assurance auto. Elles seront ainsi assurées en conduisant la voiture. Qui peut conduire votre voiture ? Que prévoit votre contrat d’assurance auto ? Quelles sont les conséquences en cas d’accident ? Nous vous aidons à y voir plus clair en matière de prêt de véhicule.
Les conducteurs mentionnés dans le contrat
Il s’agit du conducteur principal et des conducteurs secondaires.
Le conducteur principal conduit le plus souvent le véhicule
Lors de la signature de votre contrat d’assurance automobile, votre assureur mentionnera très certainement la notion de conducteur principal. Il s’agit, en règle générale, du propriétaire du véhicule en question. À défaut, c’est la personne qui conduit le plus souvent le véhicule. Si votre contrat mentionne une clause d’exclusivité, votre voiture ne pourra être conduite que par vous.
Des conducteurs secondaires peuvent être mentionnés dans le contrat
La plupart des contrats d’assurance auto permettent au conducteur principal de désigner d’autres personnes pouvant conduire le véhicule. Il peut être question d’un conjoint, d’un enfant, d’un ascendant ou même un colocataire.
Dans ce cas, ces personnes sont identifiées comme conducteurs secondaires ou occasionnels. Elles bénéficieront, en cas d’accident, du même niveau de couverture que le conducteur principal. Le montant de la prime d’assurance prendra alors en compte les différentes personnes et leur expérience de conducteur. Avec certains contrats, une franchise supplémentaire peut être appliquée si l’un des conducteurs est novice.
Les assurances et les prises en charge en cas d’accident
Vous prêtez votre véhicule à un ami au cours d’un long trajet. Cette personne ne figure pas sur votre contrat auto. Comment êtes-vous couvert dans ce cas ? Certains assureurs exigent d’être prévenus. Autrement, ils pourraient appliquer une déchéance d’une partie des garanties. Ils pourraient aussi majorer une franchise en cas d’accident.
D’autres assureurs en revanche, vous permettront de prêter le volant sans déclaration préalable ni surcoût. Si vous covoiturez, le prêt de volant est autorisé et même conseillé sur de longs trajets. C’est un gage de sécurité et de prévention des risques d’accident. Il est autorisé sans formalité préalable, ni surcoût, ni majoration de franchise.
L’assureur ne fait pas de différence entre les conducteurs
En cas d’accident impliquant votre automobile, votre assureur ne fera pas de différence entre un conducteur principal et un conducteur secondaire. L’application des garanties sera identique pour l’un et l’autre. Les dommages causés au véhicule et les ceux causés aux tiers seront réglés de la même façon.
Si le conducteur est responsable, de nombreux contrats excluent la couverture de ses dommages corporels. S’il n’est pas responsable, il sera toujours indemnisé par l’assureur.
La prise en charge varie si le conducteur n’est pas déclaré
Si la personne au volant est un conducteur occasionnel non déclaré, cela peut avoir des conséquences. D’un contrat à un autre, la prise en charge des préjudices corporels subis par le conducteur peut varier.
Certaines compagnies d’assurances, si elles n’ont pas été prévenues, refusent de prendre en charge le sinistre. Ou alors, elles appliquent une déchéance d’une partie des garanties. D’autres se contentent d’appliquer une franchise majorée. Dans le meilleur des cas, les garanties accordées au conducteur occasionnel (même non déclaré) sont les mêmes que pour le conducteur principal.
Le bonus-malus peut être impacté si le conducteur n’est pas déclaré
La garantie responsabilité civile couvrira les dégâts causés à autrui en cas d’accident responsable. Tout accident dont serait responsable le conducteur occasionnel impactera le bonus-malus du conducteur principal déclaré. Cela entraînera de facto une majoration du coefficient et de la cotisation à l’échéance suivante.
En conclusion, avant de souscrire votre contrat d’assurance, renseignez-vous sur les modalités de couverture. C’est important si votre véhicule est conduit par plusieurs personnes.
